افتتاح حساب بانکی در ترکیه

افتتاح حساب بانکی در ترکیه یکی از اولین کارهایی است که در صورت مهاجرت به ترکیه باید انجام دهید. اما به علت تحریم‌هایی که برای ایران وجود دارد، بسیاری از بانک‌های ترکیه برای ایرانیان حساب باز نمی‌کنند، و تعداد معدودی از بانک‌ها به سختی و با شرایطی خاص این کار را انجام می‌دهند.

در این مقاله به نحوه و شرایط افتتاح حساب بانکی در ترکیه، مدارک لازم، بانک‌هایی که برای ایرانیان افتتاح حساب می‌کنند، و به طور خاص به افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه خواهیم پرداخت. اگر قصد افتتاح حساب در ترکیه و یا افتتاح حساب بانکی در استانبول را دارید، می‌توانید با مشاوران ما تماس بگیرید، تا در کمتر از یک روز کاری، صاحب حساب و کارت بانکی معتبر شوید.

معرفی بانک های ترکیه

به طور کلی در ترکیه بانک‌ها به دو دسته دولتی و خصوصی تقسیم می‌شوند. بانک زراعت، بانک واکیف، بانک هالک و بانک‌های مشارکتی، همگی از بانک‌های دولتی ترکیه بشمار می‌روند. دیگر بانک‌های مشغول به فعالیت در ترکیه، بانک‌های خصوصی هستند. ایش بانک بزرگترین بانک خصوصی ترکیه است، و در لیست بانکداری سال 2021، در رده 170 و بالاتر از دیگر بانک‌های ترکیه قرار گرفته است. در رده 171 بانک گارانتی و در رده 191 نیز بانک زراعت قرار دارد. همچنین واکیف بانک در رده 275 این لیست قرار گرفته است

افتتاح حساب بانکی در ترکیه

ترکیه یکی از کشورهایی است که به کمک چندین بانک معروف خود مانند زراعت بانک، ایش بانک و واکیف بانک انواع خدمات ایجاد حساب‌های بین المللی را برای اتباع خارجی ارائه داده است. پیش از هرگونه توضیح اضافه خوب است دقیق‌تر با حساب بانکی بین المللی آشنا شوید.

حساب بین المللی به حسابی گفته می‌شود که هیچ گونه محدودیتی برای واحد پول وجود ندارد و شما خواهید توانست انواع واحدهای پولی را به نقاط مختلف دنیا انتقال دهید و از تمامی خدمات بانکی معمول برای آن‌ها بهره مند شوید. به طور کلی سایر خدمات و کارت‌هایی که توسط بانک‌ها برای باز کردن این حساب به شما ارائه می‌شود چندان تفاوتی با حساب‌های معمولی نخواهد داشت.

شما برای افتتاح حساب در ترکیه باید بدانید که با توجه به ملیت خود با دردسرهای بیشتری روبه رو می‌شوید. شما نیاز به مدارکی برای احراز هویت خود نیاز خواهید داشت. اگر شما اقامت ترکیه را ندارید و یا به عنوان اتباع خارجی آن محسوب نمی‌شوید لازم است که نکات زیر را مدنظر داشته باشید:

• اولین و مهم‌ترین نکته این است که شما بایستی برای افتتاح حساب حتماً در شعبه بانک مدنظر خود حضور داشته باشید.
• به یاد داشته باشید که برای افتتاح حساب در ترکیه به شکل بین المللی شما نبایستی هیچ نوع مبلغ اولیه و یا دپوزیت نخواهد بود.
• شما برای باز کردن حساب بین المللی به شکل غیر مقیم بودن به یک آدرس معتبر نیاز خواهید داشت. این آدرس می‌تواند آدرس محل زندگی شما و یا کار شما باشد همچنین نیاز دارید تا یکی از قبوض آب یا برق مربوط به آدرس معرفی شده را نیز به بانک ارائه دهید. بدین وسیله بانک می‌تواند هویت شما را احراز نماید.
• در میان سایر بانک‌های گفته شده بانک زراعت می‌تواند گزینه ایمن‌تر و آسان تری برای شما باشد. این بانک جزو بانک‌های دولتی ترکیه محسوب می شود و شرایط و قوانین معتدل تری را برای افتتاح حساب خواهد داشت.
• حسابی که شما به شکل بین المللی افتتاح می‌کنید، مادام خواهد بود مگر اینکه اتفاقاتی مانند مرگ صاحب حساب، اعمال غیرقانونی یا موارد مشابه رخ بدهد.

برای بازکردن حساب برای خود نیازی نیست شخصاً حضور داشته باشید بلکه بدون حضور در ترکیه در نزد بانک زراعت امکان افتتاح حساب به صورت وکالتی وجود دارد. اما دقت داشته باشید که حتماً مدارک معتبری را ارائه بدهید. در صورت عدم ارائه مدارک معتبر یا غیرقانونی، شما نه تنها به خواسته خود نخواهید رسید بلکه ممکن است با مجازات‌های قانونی و یا جریمه‌های مالی نیز مواجه شوید.

انواع کارت‌های اعتباری برای حساب‌های بین المللی

کارت‌های اعتباری و اطلاعات مروبط به آن‌ها از مهم‌ترین خدمات بانکی هستند که می‌توانند بسیاری از نقل و انتقالات را به آسانی به پیش ببرند. شما با توجه به نوع حساب خود و با توجه به خدمات بانکی که در آن حساب باز نموده اید می‌توانید کارت‌های زیر را تهیه نمایید.

• کارت اعتباری یا Credit Card

نمونه ای از کارت‌های اعتباری است که شرکت‌ها برای واریز حقوق کارمندان خود از آن استفاده می‌کنند. اگر شما صاحب چنین کارتی هستید و شرکت طرف قرارداد شما به موقع واریزهای حقوقی را انجام می‌دهد شما قادر خواهید بود حتی مبلغی بیش از موجودی کارت خرج کنید. خوش قولی و قرارداد میان شرکت مبدا و بانک باعث می‌شود تا امتیاز و اعتبار کارت شما افزایش پیدا کند و بتوانید مبلغی بیش از آنچه در اختیار دارید را خرج کنید. این اختلاف قیمت به شکل قسطی از حساب شما کسر خواهد شد.

• کارت نقدی یا Debit Card

نمونه معمول کارت‌ها هستند که به طور معمول به تمامی حساب‌ها تعلق می گیرد. شما می‌توانید به کمک این کارت‌ها با توجه به موجودی خود کارت بکشید و از انواع دستگاه‌های خودپرداز و پزهای بانکی استفاده نمایید.

• کارت‌های پیش پرداخت یا Pre-Paid

نمونه ای از کارت‌ها هستند که شما می‌توانید بدون نیاز به حساب بانکی از آن‌ها استفاده نمایید. این کارت‌ها در انواع فروشگاه‌های خارج از کشور به فروش می‌رسند و شما می‌توانید با توجه به مبلغ مدنظر خود آن‌ها را در حین خرید شارژ نمایید. با توجه به اینکه این کارت‌ها کاملاً برای استفاده از دستگاه‌های خودپرداز بانکی مناسب هستند و نیازی به پشت سر گذاشتن دردسرهای افتتاح حساب ندارند، می‌توانند گزینه ای مناسب برای سفرهای کوتاه مدت به کشورهای خارجی باشند.

افتتاح حساب ویزا کارت

اصطلاح ویزا کارت (Visa Card) یا مستر کارت (Master Card) یکی از اصطلاحاتی است که اگر قصد خرید از فروشگاه‌های اینترنتی خارجی را داشته اید به طور حتم به آن‌ها بر خورده اید. به طور کلی باید گفت ویزا کارت نوعی کارت بانکی جهانی است که شما می‌توانید با دارا بودن آن در تمامی کشورها نقل و انتقالات بانکی خود را انجام دهید.

به دلیل ناآشنا بودن این کارت ها برای ایرانیان، شما برای اینکه بتوانید یک مستر کارت و یا ویزا کارت تهیه کنید لازم است یک حساب بانکی بین المللی در کشوری دیگر مانند ترکیه باز کنید. این کارت‌ها قابلیت‌های متفاوتی دارند که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم نمود.

کاربردهای مستر کارت

شما می‌توانید با در اختیار داشتن مستر کارت یا ویزا کارت فعالیت‌های بسیار متنوعی انجام دهید از نمونه کاربردهای مستر کارت‌ها می توان به گزینه‌های زیر اشاره نمود:

• امکان دریافت پول نقد یا برداشت مستقیم از حساب به وسیله دستگاه‌های خودپرداز بانکی یا اصطلاحاً ATMها

• انجام انواع خریدهای آنلاین در تمامی وب سایت‌های خارجی و یا Applicationها و برنامه‌ها

• انجام هر گونه خریدهای حضوری به کمک دستگاه‌های کارت خوان یا به اصطلاح POS

• انجام پرداخت‌های آفلاین که اغلب به کمک تلفن بانک‌ها و یا فرم‌های کاغذی انجام می شوند.

همان طور که پیش‌تر نیز اشاره کردیم تنوع واحد پولی هیچ محدودیتی را به وجود نخواهد آورد و شما می‌توانید به سادگی نقل و انتقالات خود را انجام دهید. نکته ای که لازم است در اینجا ذکر شود این است که یک ویزا کارت می‌تواند به عنوان کارت اعتباری، کارت‌های پیش پرداخت و یا کارت‌های نقدی که کمی پیش به توضیح آن‌ها پرداختیم صادر شود.

انواع ویزا کارت‌ها

یکی از معیارهایی که می‌تواند ویزا کارت‌های صادر شده را دسته بندی نماید، شیوه صدور کارت است. به طور کلی این کارت‌ها یا به شکل مجازی و یا به شکل فیزیکی صادر می شوند. هر شکل صدور کارت ویژگی‌ها و مزایا و کاربردهای اختصاصی خود را خواهد داشت. در زیر به طور کلی به آن‌ها اشاره خواهیم نمود.

صدور کارت مجازی یا Virtual Visa Card: این نوع از کارت‌ها شامل مجموعه ای از اطلاعات هستند و هیچ ساختار فیزکی نخواهند داشت. این کارت‌ها بر اساس اطلاعاتی مانند کد 16 رقمی کارت، تاریخ انقضاء کارت و کد سه رقمی CVV2 به شکل اختصاصی برای شما تعریف می‌شوند. شما از این کارت‌ها تنها برای پرداخت‌های آنلاین درون سایت‌ها و یا اپلیکیشن‌ها می‌توانید استفاده کنید. از مزایای این نوع صدور می توان به هزینه به نسبت کمتر صدور کارت و همچنین صدور در مدت زمان بسیار کمتر اشاره کرد.

صدور کارت فیزیکی: در این شیوه صدور شما می‌توانید یک کارت پلاستیکی را به شکل فیزیکی دریافت کنید که بر روی آن اطلاعاتی مانند کد 16 رقمی کارت، تاریخ انقضاء، نام شما و همچنین کد سه رقمی CVV2 درج شده است. این نوع کارت‌ها هم برای خدمات حضوری و هم آنلاین مناسب هستند. از معایب این کارت‌ها می توان به هزینه صدور بالاتر، صرف وقت بیشتر برای دریافت کارت و دردسرهای بیشتر برای تمدید اعتبار کارت اشاره نمود.

شما هنگام افتتاح حساب در ترکیه یا هر کشور دیگری به شکل بین المللی می‌توانید نوع ویزا کارت خود و همچنین شیوه صدور آن را مشخص کنید.

سقف برداشت و واریز روزانه بانک زراعت

• سقف برداشت روزانه از دستگاه‌های خودپرداز 5 هزار لیر در روز است.
• سقف خرید با دستگاه‌های پوز 100 هزار لیر در روز است.
• سقف خرید اینترنتی 50 هزار لیر در روز است.
• سقف انتقال پول به صورت حواله 500 هزار لیر، و به صورت EFT در بانک زراعت 200 هزار لیر در روز است.

سقف برداشت و واریز روزانه ایش بانک

• سقف برداشت با کارت بانکی از دستگاه‌های خودپرداز 5 هزار لیر، وبرداشت با استفاده از بارکد موبایل‌بانک 3 هزار لیر، و در مجموع 8 هزار لیر در روز است.
• همچنین مبلغ 800 دلار و یورو در روز می‌توان برداشت کرد.
• سقف  انتقال پول به صورت حواله و به صورت EFT دربانک ایش 300 هزار لیر در روز است.

افتتاح حساب برای افراد مقیم ترکیه

شما به عنوان یک فرد مقیم ترکیه که صاحب خانه و املاک در ترکیه هستید و همچنین انواع مدارک شهروندی و اقامت را در دست دارید، می‌توانید به سادگی افتتاح حساب را انجام دهید. شما می‌توانید با مراجعه به بانک‌های مشخص شده برای افتتاح حساب‌های بین المللی و ارائه مدارک کافی شامل کیملیک ترکیه، برگه نفوس، قبض آب یا برق یا گاز به اسم خودتان و همچنین سیم کارت ترکیه؛ فرایند بازکردن حساب را انجام دهید.

در صورتی که درخواست کارت مستر یا ویزا کارت داده اید باید بدانید این کارت در بازه حداقل یک هفته ای درب خانه شما در ترکیه فرستاده می شود.

افتتاح حساب حضوری بدون اقامت

اگر شما مقیم ترکیه نیستید و قصد دارید برای باز کردن حساب بین المللی از خدمات این کشور استفاده کنید بایستی شرایط زیر را به نوبت فراهم آورید:

1# در استانبول به همراه وکیل آرال گام، یک سیم کارت ترکیه ای تهیه میکنید.

2# به اداره مالیات ترکیه (ورگی دایرسی) مراجعه و با ارائه آدرس خانه یا محل کار خود به همراه یک قبض، کد ورگی دریافت کنید.

3# به همراه وکیل آرال گام به یکی از شعب بانک‌های مشخص شده مراجعه و با ارائه کد ورگی و مشخصات، فرایند تشکیل حساب انجام دهید.

جالب است بدانید که در صورتی که مدارک شما کامل باشد و مشکل قانونی وجود نداشته باشید کلیه فرایند افتتاح حساب و حتی صدور کارت مستر فیزیکی برای شما در یک روز انجام خواهد شد.

افتتاح حساب بدون سپرده اولیه

همانطور که قبلا گفتیم افتتاح حساب بدون سپرده در بانک ایش امکان‌پذیر است. برای افتتاح حساب در بانک زراعت بدون سپرده‌گذاری و بلوکه کردن پول می‌توانید با مشاوران موسسه ما تماس بگیرید.

مزایای افتتاح حساب در ترکیه

از مزایای افتتاح حساب در ترکیه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• دریافت مستر کارت و ویزا کارت فیزیکی
• امکان باز کردن حساب به لیر، دلار، یورو، پوند، فرانک سوئیس و ریال سعودی
• انجام خرید اینترنتی از سایت‌ها و اپلیکیشن‌های ترکیه
• خرید مستقیم از سایت‌های خارجی مثل آمازون
• پرداخت حق عضویت سایت‌های خارجی مثل نتفلیکس و یوتیوب و اسپاتیفای
• خرید مستقیم از اپ استورها
• پرداخت قبوض (آب، برق، گاز و اینترنت)
• استفاده از تخفیف‌های سایت‌ها و اپلیکیشن‌های خرید، و مدیریت هرچه بهتر هزینه زندگی در ترکیه
• خرید بسته‌های تلفن همراه بدون مراجعه به نمایندگی
• امکان خرید با کارت بدون نیاز به رمز تا سقف 500 لیر در روز
• باز کردن حساب سپرده‌گذاری طلا

شرایط افتتاح حساب بانکی در ترکیه برای خارجی‌ها

اتباع خرجی که در ترکیه زندگی نمی‌کنند اما به هر دلیلی مقصد دارند حساب بانکی در ترکیه داشته باشند، باید به طور کلی شرایط زیر را رعایت کنند:

• فرد باید حداقل ۶۰۰۰ دلار به حساب خود واریز کند. این مبلغ باید به مدت سه ماه در حساب باقی بماند.
• داشتن شخصی در داخل ترکیه که توسط کنسولگری ترکیه به وی وکالت داده‌اید.
• ارائه شماره شناسایی مالیاتی ترکیه

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در ترکیه

مدارک لازم جهت باز کردن حساب در ترکیه شامل موارد زیر می‌شود:

• اصل پاسپورت
• کارت اقامت در ترکیه (کیملیک کارت)
• کد مالیاتی
• سیمکارت ترکی